누구나 사업을 시작하거나 사업 투자를 해야하는 경우 자금이 필요하게 되는데요 특히 자영업자와 소상공인,사업자 분들은 사업초기보다는 진행중에 다시 돈이 부족해서 다시 대출을 이용하는 경우가 많습니다
이런 경우를 대비해서 미리미리 어떤 조건이 있고 신청절차는 어떻게 되는 지 확인해보시는 것이 좋겠죠
그래서 이번시간에는 소기업 소상공인분들이 저금리로 이용할 수 있는 사업자대출 상품에 대해서 알아보도록 하겠습니다
신용보증제도란
신용보증제도라고 하면 물적 담보력은 적지만 성장잠재력이라든지 사업성 등 사업자의 신용상태가 양호한 지역에 있는 채무보증을 담보로 해서 금융기관에게 자금을 조달함으로써 경영적인 부분에서 안정을 도모하고 지역 경제 활성화를 일으키게 유도하는 정책이라고 보시면 됩니다
신용보증재단은?
신용보증재단 같은 경우 소상공인과 소기업을 상생으로 하고 신용 보증을 하는 곳입니다
지역신용보증재단법으로 인하여 설립된 법인이고 신용보증재단 중앙 광역자치단체별로 운영하고 있는 것이 특징이라고 할 수 있죠
제일 궁금해 하실 신용보증재단 사업자대출의 가능 대상은 본사나 주사업장이 해당지역 신용보증재단의 관할지역내에 소재하고 사업자등록증을 득한 소기업과 소상공인입니다.
보증금지 대상으로는 보증기관이 보증채무를 이행한 후 채권을 회수하지 못한 기업 및 신용보증 사고기업, 위 기업의 과점주주와 무한책임사원이 영위하는 기업 또는 이들이 대표자로 되어 있는 기업이 있습니다. 또한 보증제한 기업으로는 휴업중인 기업, 금융기관 대출금을 빈번하게 연체하고 있는 기업, 사업성이 낮은 기업, 부실자료 제출 기업, 금융기관이나 지역신용보증재단에 손실을 입힌 기업 등이 있으니 해당되지 않는지에 대한 검사가 먼저 필요할 것 같습니다.
신용보증재단 사업자대출은 보증종류도 굉장히 다양한데요. 우선 기업이 금융기관으로부터 각종 자금을 대출받을 때 담보로 이용되는 보증인 대출보증이 있습니다. 보증대상채무로는 운전자금 및 시설자금 대출이 해당됩니다.
또한 기업이 금융기관으로부터 지급보증을 받을 때 담보로 이용되는 보증인 지급보증의 보증, 기업이 시설대여회사로부터 기계, 기구 등 필요한 시설을 대여 받을 때 담보로 이용되는 시설대여 보증, 기업이 상거래의 담보 또는 대금결제수단으로 주고받는 어음에 대한 지급보증인 어음 보증, 기업이 건설공사, 물품공급, 용역제공 등을 위한 입찰참가 또는 계약체결시에 납부하여야 할 각종 보증금에 갈음하여 이용되는 보증인 이행보증 외에도 재해특례 보증, 협약 보증이 있습니다.
대부분의 기업이 신용보증재단 사업자대출 관련하여 정확한 정보 또는 시간 부족 등으로 자금을 원활하게 지원받는것에 어려움을 느끼고 있습니다.
한도 및 대출준비서류
신용보증재단 창업자금
신용보증재단의 창업자금 대출자격은 공공기관 또는 정부의 창업교육을 이수해야 합니다. 그렇지 않다면 사업자등록 후 1년 이내의 사업자 일 경우에 대상이 됩니다. 신용등급은 6 ~ 10등급까지 가능하고 연소득이 4,000만원 이하일 경우에는 대환 및 사업운영자금등과 동일하게 적용이 되지요. 대출한도는 최대 5,000만원까지 가능하고 상환방법은 1년 거치후에 4년간 원금균등분할로 상환하시면 됩니다.
신용보증재단 대환자금
신용보증재단의 대환자금은 고금리 대출을 이용하고 있을 경우에 저금리 대출로 대환을 해주는 자금입니다. 사업을 하다보면 투자금 또는 사업장확대 등으로 목돈이 들어가는 경우가 많은데요. 사업자의 경우 신용대출을 받을 때 상당히 까다로운 조건이기 때문에 2금융권이나 대부업에서 자금을 융통하는 경우가 많더군요. 연 20% 이상의 고금리 대출을 3개월 이상 사용하셨고 정상상환 중이면 신용보증재단의 대환자금을 받을 수 있습니다. 한도는 최대 3,000만원까지 가능합니다.
신용보증재단 사업운영자금
신용보증재단 각 자금중에 가장 많은 부분을 차지하는데요. 소상공인평가표에 따라 대출한도가 산정이 됩니다. 대출한도는 최저 400만원부터 최대 2,000만원까지 한도가 적용이 되며 필요서류로는 본인확인서류(신분증, 주민등록등초본)과 사업사실확인서류등이 필요합니다
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